의료실비보험, 보험료절약과 똑똑한 의료실비보험 선택방법
일상생활을 하다보면 병에 걸릴수도 있고 다칠수도 있습니다.
그럴때마다 우리는 병원을 찾아 입원 또는 통원 치료를 받게 되고 치료비를 지불합니다.
우리나라는 의료보험체계가 잘 되어 있어 치료비의 2/3는 의료보험공단에서 지불하고
나머지 1/3은 본인부담입니다.
의료실비보험은 민영보험회사에서 운영하는 것으로 치료비 가운데 본인부담분을 돌려준다는
취지에서 시작 되었고 지금은 보험 가운데 가장 많은 회원을 확보하고 있는 보험입니다.
실제 의료실비보험은 본인부담금의 90%를 돌려주고 있어 병원비 돌려주는 보험이라고 합니다.
의료실비보험 가입목적
우리가 병원에 지불하는 치료비는 대부분 입원비와 통원비 그리고 약값으로 지불을 합니다.
의료실비보험은 이러한 입원비와 통원치료비(약값포함)를 보장하는 보험으로 의료실비보험의
주요보장내용에 해당되며 의료비특약(실손의료비)으로 부르고 있습니다.
의료실비보험 가입목적은 이러한 의료비특약(실손의료비)이 목적이지만 아쉽게도 의료비특약은
많은 환자가 이용함에 따라 물가(사업비포함) 반영하여 3년마다 보험료를 조정하는 갱신형입니다.
즉, 물가가 오르면 의료비특약(실손의료비)에 해당하는 담보의 보험료가 오른다고 보면 되겠죠.
때문에 의료실비보험 가운데 의료비특약에 해당하는 보험료만은 보장기간동안 꾸준히 납부를
해야만 병원비를 돌려받을 수 있다는 점을 알고 있어야 합니다.
의료실비보험 혜택
의료실비보험의 가장 큰 혜택은 병원비 걱정없이 치료를 받을 수 있다는 점입니다.
또한 큰 질병이나 상해로 많은 병원비가 나와도 적금이나 예금통장을 깰 필요가 없어 재테크에도
도움이 되기 때문에 현대에서는 필수적인 보험이 되고 있습니다.
또한 의료보험공단에서 보장하지 않는 특수검사비(MRI, CT 촬영 등)도 치료 목적으로 이용시에는
비용을 지불해주고 있으며 한방병원, 치과, 항문외과 등의 의료기관 이용시에도 의료보험공단에서
인정하는 급여항목인 경우에는 보장하고 있습니다.
의료실비보험 구조
의료실비보험은 의료비특약외에 다음과 같은 기본계약과 다양한 선택특약으로 이루어져 있습니다.
선택특약은 말 그대로 내가 선택하지 않으면 보장이 되지 않는 항목을 말하기 때문에 의료실비보험
가입시 자신의 특성(과거력이나 가족력, 직업 등 주변여건 참고)에 맞게 선택해야 하며 불필요한
선택특약은 보험료만 올리는 결과를 가지고 오기 때문에 피하는 것이 바람직합니다.
- 기본계약 :의무적으로 가입해야 하는 담보항목으로 '일반상해후유장해'로 대부분 구성됨.
- 의료비특약 : 실손의료비라고도 하며 위에서 설명한 의료실비보험 가입목적에 해당하는 담보항목.
- 사망.후유장해 특약 : 질병이나 상해사망 또은 상해후유장해발생시 보험금을 지급받는 담보항목.
- 진단비특약 : 암을 비롯한 중대질병(뇌졸중, 급성심근경색증 등) 확진시 일시불로 지급받는 담보.
- 입원비특약 : 의료비특약 보장외에 중환자실 입원비, 암, 질병, 상해 등으로 입원시 별도 보장.
- 수술비특약 : 암이나 상해수술비, 각종 이식수술비, 흉터복원수술시 정해진 수술비 보장.
- 기타/배상책임특약 : 항암방사선치료비, 전염병, 골절, 화상으로 인한 수술비와 깁스비용 보장.
- 추가특약 : 운전자보험, 암보험 등을 별도 가입없이 추가 구성이 가능함.
의료실비보험 똑똑한 구성방법
의무적으로 가입해야 하는 기본계약(생명보험사는 주보험)과 의료비특약은 기본적으로 가져가야 하고
보험가입자의 특성을 고려하여 해당특약을 선택, 추가하는 방식으로 의료실비보험을 구성합니다.
예를 들어 가족력에 뇌졸중이 있다면 진단비특약 가운데 뇌졸중과 급성심근경색증을 선택하여 구성이
가능하고 암에 대한 위험성이 높다면 암진단비를 선택할 경우 진단비가 일시불로 지급됩니다.
이처럼 의료실비보험은 자신에게 꼭 필요한 담보로 구성하는 것이 보험료를 절약하는 방법입니다.
의료실비보험은 평균수명이 늘어남에 따라 평생 보험료를 납부해야 하는 장기보험이기 때문에 유지가
무엇보다 중요합니다. 때문에 불필요한 담보선택은 보험료 인상요인이 되겠죠.
의료실비보험 인상에 대처하는 방법
의료실비보험은 암보험과 마찬가지로 발생건수가 많다보니 해다만 운영하는 보험회사의 손해율이
높아지는 보험입니다. 때문에 해마다 보험회사의 회계기간이 시작되는 4 월을 기준으로 보험료인상을
시도하고 있지만 금융감독원에서 인상율을 조정하고 있는 실정입니다.
올해도 한화손해보험사는 의료실비보험과 암보험료를 이미 인상하여 적용하고 있으며 다른 보험사들
역시 7 월 이전에 보험료를 인상한다는 계획을 가지고 있어 조만간 대부분의 보험사가 보험료를 인상
할 것으로 보입니다.
보험료는 가입시 결정된 보험료가 향후 적용되기 때문에 하루라도 빨리 가입하는 것이 유리하다고 하는
이유입니다. 마찬가지로 의료실비보험이나 다른 보험에 가입할 계획을 가지고 있다면 7월 이전에 빨리
가입하는 것이 보험료를 절약하는 방법이 됩니다.
연령별 의료실비보험 가입방법
의료실비보험은 대부분 성인을 대상으로 한 병원비보험입니다.
보험회사마다 차이가 있겠지만 의료실비보험 가입제한 연령이 보험연령으로 60세까지가 대부분이며
60세가 넘어가면 의료실비보험 가입이 힘듭니다.
- 태아보험 : 어린이보험에 태아약관을 추가한 것으로 출산시점에 알수 있는 선천성기형증, 저체중증,
신생아질환의 위험을 보장하는 보험으로 임신 22주 이내에 가입해야 제대로 보장이 가능합니다.
- 어린이보험 : 태아보험에 가입한 경우엔 별도의 어린이보험 가입이 필요없지만 그렇지 않은 어린이는
각 보험사에서 취급하는 어린이보험 가입으로 병원비를 돌려받을 수 있습니다.
- 6세이상 실버보험 : 무진단이나 무심사로 가입이 가능하다면 좋은 일이지만 과거질병 등으로 가입이 불가능
한 경우라면 실버보험이나 치매보험 등으로 병원비 부담을 줄일 수 있습니다.
각 보험명칭에 해당링크를 걸어놨으니 필요하신 분들은 참고하시기 바랍니다.
특히 60세 이상 되시는 부모님들의 경우 생활비의 많은 부분이 병원비로 지출되고 있어 의료실비보험이나
해당 연령에 맞는 보험을 챙겨주는 것이 생활에 큰 도움이 됩니다.
의료실비보험 저렴하게 가입하는 방법
의료실비보험은 늘어나는 평균수명으로 인해 100세 만기형이 대세를 이루고 있습니다.
즉, 의료실비보험은 납입기간이 정해져 있어도 병원비에 해당하는 의료비특약(실손의료비) 보험료는
만기동안 꾸준히 납입해야 하는 보험료입니다.
특히 의료비특약(실손의료비) 보험료는 3년마다 물가인상분과 보험회사의 사업비를 반영하여 보험료가
인상되는 갱신형보험이기 때문에 보험료에 대한 부담이 적지 않습니다.
- 기존 보험과 중복보장 내용을 확인 삭제한다.(손해보험사는 중복보장이 안됨)
- 꼭 필요한 보장만 선택한다.(맞춤형 설계)
- 하루라도 빨리 가입한다.(젊은 나이가 저렴)
- 건강한 몸으로 건강체 할인을 활용한다(보험사마다 기준이 다름)
- 자동이체를 통한 보험료 할인을 활용한다.
- 순수보장형 또는 일부적립형으로 가입한다(만기환급형은 No)
- 보장기간을 길게 가져가는 것이 병원비 절약방법입니다.(100세 만기형이 유리)
- 보험비교사이트를 통한 비교견적은 기본이다.(10~20% 저렴)
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댓글을 달아 주세요
의료실비보험 기본으로 가입해주어야 겠습니다
2012/05/17 08:57 [ ADDR : EDIT/ DEL : REPLY ]강조하고 또 강조하는 의료실비보험 이야기..
2012/05/17 10:26 [ ADDR : EDIT/ DEL : REPLY ]중요성을 크다는 이야기겠지요?
오늘도 잘 읽고 갑니다
즐거운 목요일 되세요
의료실비 한번가입하면
2012/05/17 11:00 [ ADDR : EDIT/ DEL : REPLY ]오래가입하게되니 빨리가입하는게 좋지요^^ㅎㅎ
벌써 목요일이네요..ㅎ
2012/05/17 11:36 [ ADDR : EDIT/ DEL : REPLY ]요즘 시간이 참 빨리 가는거 같애요.
오늘 하루도 화이팅하시고!
행복하게 보내시길 바랄께요^^
의료실비보험 잘 비교해서 보험료 절약하면 정말 좋지요.^^
2012/05/17 12:19 [ ADDR : EDIT/ DEL : REPLY ]의료실비보험도 똑똑하게 선택하도록 잘 따져봐야겠네요.
2012/05/17 12:49 [ ADDR : EDIT/ DEL : REPLY ]잘 보고 갑니다. 행복한 목요일 보내세요.
의료실비보험에 관한 좋은 글이네요. 잘보고 갑니다 즐거운 하루되세요^^
2012/05/17 13:19 [ ADDR : EDIT/ DEL : REPLY ]의료실비보험....흐미 그래도 다른 보험 보다는 활용성이 상당히 높은것 같습니다.
2012/05/17 13:35 [ ADDR : EDIT/ DEL : REPLY ]와이프 님이 잘 활용한다는 사실!!
의료실비보험에 관한 좋은 정보 잘 보구 갑니다^^~
2012/05/17 13:54 [ ADDR : EDIT/ DEL : REPLY ]좋은 정보 잘 보고 갑니다^^
2012/05/17 14:11 [ ADDR : EDIT/ DEL : REPLY ]보험에 꽃은 실비보험같아요 ㅎㅎ
2012/05/17 14:55 [ ADDR : EDIT/ DEL : REPLY ]제일 혜택을 많이 봐서그런가 ^^;
좋은정보 감사합니다. ^ㅡ^/